Chỉ 36% nền tảng việc làm tạm thời thực hiện thanh toán ngay lập tức

Trong thập kỷ qua, nhiều doanh nghiệp đã nỗ lực tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng, nhưng một khía cạnh vẫn tiến triển chậm chạp: tốc độ tiếp cận vốn của người dân.

Dữ liệu tình báo cho thấy, mặc dù các doanh nghiệp tiếp tục đầu tư vào các công cụ tương tác với khách hàng, nhưng trong "nền kinh tế tức thời", yếu tố quan trọng nhất thúc đẩy lòng trung thành có lẽ đơn giản hơn nhiều so với tưởng tượng - đó là liệu tiền có thể được chuyển vào tài khoản trong ngày hay không.

Báo cáo "Hệ sinh thái dòng tiền: Đáp ứng kỳ vọng của người nhận tiền trong nền kinh tế tức thời" do cơ quan tình báo và Ingo Payment phối hợp phát hành chỉ ra rằng, kỳ vọng về tiền của nhân viên, người thuê nhà và thậm chí cả người chơi game đang thay đổi nhanh chóng.

Nghiên cứu nhấn mạnh rằng tính thanh khoản của tiền đã trở thành yếu tố quan trọng để giữ chân người dùng, và tốc độ thanh toán chậm đang thúc đẩy mọi người chuyển sang các nền tảng cam kết thanh toán ngay lập tức. Hiện tại, gần 90% doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán ngay lập tức cho ít nhất một mục đích sử dụng, nhưng vẫn còn khoảng cách giữa mức độ phổ biến của tùy chọn thanh toán ngay lập tức và nhu cầu thực tế của nhóm người dùng. Sự không phù hợp này đã bắt đầu định hình lại cục diện cạnh tranh trong nhiều ngành.

Dữ liệu cốt lõi của báo cáo cho thấy thanh toán tức thời không còn là dịch vụ tiện lợi, mà là kỳ vọng cơ bản ảnh hưởng đến việc lựa chọn nơi làm việc của người lao động, thanh toán tiền thuê nhà của người thuê và nơi tiêu dùng của người tiêu dùng kỹ thuật số. Tuy nhiên, Toutiao phát hiện ra một chủ đề bị đánh giá thấp ẩn sau đó: các doanh nghiệp thường coi thanh toán tức thời là một tính năng bổ sung, trong khi người dùng coi đó là cơ sở hạ tầng. Khi tiền được chuyển đến trong vài giây, người nhận tiền sẽ ở lại hệ sinh thái lâu hơn và luân chuyển tiền thường xuyên hơn. Khi nền tảng không thể đáp ứng thanh toán tức thì, người dùng sẽ tìm đến nơi khác.

Các phát hiện chính của báo cáo bao gồm:

Gần 90% doanh nghiệp đã áp dụng thanh toán tức thì vào ít nhất một tình huống kinh doanh, cho thấy mức độ phổ biến của mô hình thanh toán thời gian thực. Nghiên cứu chỉ ra rằng các doanh nghiệp tụt hậu trong lĩnh vực thanh toán tức thì sẽ đối mặt với rủi ro mất nhân tài và khách hàng - những nguồn lực này đang chuyển sang các nền tảng áp dụng thanh toán tức thì toàn diện.
Mặc dù hầu hết người làm việc tự do cho biết họ cần nhận thu nhập trong ngày, nhưng chỉ có 36% nền tảng có thể liên tục cung cấp thanh toán tức thời cho người làm việc tự do. Khoảng cách này tạo ra cơ hội cho thị trường việc làm tự do có khả năng dòng tiền ra mạnh mẽ hơn.
Các doanh nghiệp ưu tiên đảm bảo tính tức thời của thanh toán liên quan đến thu nhập không chỉ có thể xây dựng mối quan hệ khách hàng vững chắc hơn, nâng cao tỷ lệ giữ chân khách hàng, mà còn có thể đẩy nhanh dòng tiền quay trở lại hệ sinh thái của chính họ. Do đó, thanh toán tức thời trở thành công cụ nâng cao hiệu quả doanh thu, chứ không chỉ là lợi ích cho người dùng.

Những mô hình này tiết lộ ý nghĩa sâu sắc hơn. Khi ngày càng có nhiều công cụ tài chính chuyển sang kênh thanh toán thời gian thực, các doanh nghiệp coi tính thanh khoản vốn là cơ sở hạ tầng cốt lõi có thể giành được lợi thế cạnh tranh, trong khi các đối thủ chậm chạp sẽ khó có thể cạnh tranh. Những người lao động mong muốn nhận thu nhập ngay lập tức không muốn chờ đợi vài ngày để nhận được chuyển khoản.

Nếu người chơi game có thể nạp tiền hoặc nhận tiền thưởng ngay lập tức, họ sẽ có xu hướng ở lại cùng một hệ sinh thái kỹ thuật số. Nếu người thuê nhà có thể thanh toán hoặc nhận tiền ngay lập tức, họ sẽ ít thay đổi nhà cung cấp dịch vụ hơn. Việc tiếp cận vốn nhanh chóng củng cố thói quen của người dùng.

Báo cáo cũng chỉ ra rằng khả năng thanh toán tức thời vẫn còn sự khác biệt giữa các ngành, nhiều tổ chức vẫn đang đối mặt với những thách thức về vận hành, công nghệ và tuân thủ.

Tuy nhiên, hướng phát triển đã rõ ràng. Khi người tiêu dùng đã quen với việc nhận dịch vụ ngay lập tức trong hầu hết các giao dịch kỹ thuật số, chi phí của việc thanh toán chậm trễ vài giờ hoặc thậm chí vài ngày sẽ ngày càng cao. Các doanh nghiệp vẫn coi thanh toán ngay lập tức là một tùy chọn có thể sẽ nhận ra rằng người dùng có quan điểm hoàn toàn khác về vấn đề này.

Trong nền kinh tế ngay lập tức, tốc độ lưu chuyển tiền đang ngày càng quyết định tốc độ trung thành.